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90 后的你,负债多少?

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90 后的你,负债多少?
发布日期:2021-08-20 18:33    点击次数:130

无题一

九零出生一男生,独苗一代顺春风。

四线小城平民子,未敢扶摇上九空。

吾幼亦有黄粱梦,八方来财路亨通。

成人之刻方惊醒,不过芸芸高考生。

双非二本一张证,年少云烟转头空。

未有一技可谋生,未有一路保前程。

小城无有攀龙凤,无房无车亦默声。

沉梦昂志未敢停,寄居帝都誓成功。

无题续

拼搏一年泪两行,攒下一万心拔凉。

母后资助一笔钱,给我首付去买房!

从此房奴心里慌,月月还贷真不爽。

细算负债二十万。一月更比一月忙。

工资到手就转账,统统按时给银行。

十年还贷两茫茫,越思量,越忧伤。

老夫也想少年狂,左拳皇,右只狼。

阿迪耐克,出入健身房。

儿时说我是栋梁,未来接班要我抗!

如今九九六很忙,纹满面,鬓如霜。

“持节云中,何日遣冯唐”?

思前想后心发凉。三号又要转银行。

但我要有正能量!还有老母等我养。

从此有房敢相亲,不会被说耍流氓!

SKR SKR 这诗写的强不强?

别光说我写的强,卑微的我求帮忙。

只求关注不打赏,万粉小伙放光芒!

有网友说知乎出现和我写的这个一模一样的文说是我朋友,这篇文是几年前自己的吐槽,也没有允许谁转发。千万不要信网上说是我朋友或者抄袭的我这篇文的人,担心是骗子。

2021年4月

副业收入还行,朋友开了软件外包公司,订单来源目前还算稳定。

2021年 3月

目前在公司上班收入稳定,搞了副业,没想到副业收入和工资持平了。

2020 11月

很久没有上来知乎了,我现在在一线城市,工资和消费水平和以前不一样了。

早就已经上岸了。

房租和生活费比以前高了4.5倍,当然收入也高了。没有发财,但好歹稳定收入也有了微薄的存款(很少很少)

这个帖子是2年前写的,不会删除,当是记录吧。

记得当时有很多网友的关心和提供一些小小的帮助,他们也不求什么回报,就很单纯的善意。其中有个网友说,不用想着回报他什么,以后我上岸了有能力了就去帮助更多的人就是对他的回报。(可能他早就已经忘了,但我记得)

——————

昨天坐在路边哭了,路边一只狗都比我快乐,真的撑不住了。

我欠钱的原因和大多数不一样,我是非常节约踏实那种人,不是那种高消费享受了,也不是去赌博啥的。

但我还是欠了信用卡4万,微粒贷1万,借呗2500。

一共5万3。

月利息 400左右。

怎么欠的呢。

我一直消费水平很低,一个月生活费500房租也可以住580一个月的。手机是千元机。鞋子帆布鞋,不超过200。

这种消费观在我刚工作月薪几千的时候非常的稳定安全。

后来我脑抽,因为懂点渣渣技术,自己买源码买了个游戏联运平台搭建。

源码网站费用:6000。(这算比较便宜的,是一个程序员朋友卖给我的,我也不知道他怎么搞的,这套源码正规市场价起码5位数。)

隔壁公司做一套直播软件挺垃圾的25万,但人家有钱。(甚至想找那个老板让他买我的,但人家估计还嫌便宜没好货)

正规网站要办证和公司。

于是去办营业执照。注意这才是坑的开始。

因为在本地办许可证要1万二我花不起,找到家代办的在广州只要7千就能办游戏许可证。

营业执照花了4300,因为没有地址所以有4000是地址钱。

对公账户开户花了1000,交了一年400的网银管理费。

许可证7000。

财务管理一年2400。

其他零碎的跑路费。

公司证件办理花费:一万五左右。

期间因为要去异地公司一趟,路费住宿花了2000。

因为这个丢了工作。没有工作半年。

房租当时是750一个月,半年没收入花费8000。

买了个手机,999,一千嘛。

为什么半年还没搞好,因为证件非常麻烦,比我想象中麻烦,甚至有中介收起加速费,但已经走到半路了突然撤退么?注销公司也要花钱的!

劝大家没钱别信办营业执照的,办公司没那么简单!

网站终于起来了。但已经违背我兼职的初衷,推广没钱烧。

一共花费,四万六。全是借的信用卡。

(大家骂我吧骂我蠢吧,给中介创造了业绩。)

对了还有几千是期间我去考证提升学历,花了4300。

还有3千打死也算不出来了。

昨天哭醒了,不敢给家人说,我父母离婚了,不会有人管我的,两个都有新家庭。

现在只有慢慢熬,我工资现在不高没有找到适合我的工作。

下班兼职送外卖,昨天摔了一跤,打倒了,扣钱。

在路边摸了摸眼泪心如死灰,很想被车撞死,但又觉得我还年轻多大个事,自己闯的祸自己扛。

看着公司没欠钱的女孩子快乐的讨论买啥买啥我都不说话。

现在还没想到很好的办法,只能一点点慢慢还,最近要搬家了,看到个400一个的房子,准备租那个,这样我的房租就降了一半。

每个月自己带饭控制在500。

但这个工作不稳定,我很怕,希望有稳定的工作可以推荐,我需要稳定两年。

————

我也很想给家人说大不了骂一顿,不瞒大家,我大学读书时候,学费和考驾照,都是自己兼职赚的。

——————

有点可怕,发了这个帖子,虽然大部分人是好的,但是私下居然有人让我做违法的事,完全想象不到,我说了,黄赌毒绝不会粘,夜店这种场所不会去,保险这种行业不考虑。哪怕做这种事一夜就还完,我也不会。

____

不好意思大家,我现在要先去处理转让公司的事,没有电脑,等这个事处理好以后才接单哈,私信有点多怕回不过来。

————

工资没拿到,工作不稳定,家人那边拿不到钱,问了3个好朋友借,

一个朋友说她这个月底才发工资发了就借我一部分,因为她也是拿死工资的穷人。

一个朋友刚刚买了房,有贷款,她说刷信用卡刷不出来,我拒绝她了,她居然想刷自己信用卡帮我。

一个朋友刚提了车,车贷还没还。

大家都是受苦受难的。

其他的不是那么熟,也不好借。

有钱的那个朋友关系没有到那个份上,她不会借。

我打算下个月问家里哥哥姐姐借点。

看他们有没有。

真的很累。

朋友借了5千,能保证这个月不逾期了。

————

刚刚搬家所以家里电脑没网,做私单暂时做不了,幸好我的客户从来没有催过我,其实我的工作,面对甲方已经习惯了更改和解决问题,但这届客户真的很好,至今没有一个人为难过我。

感谢客户理解。

我不知道这个文会有那么多人看,虽然有些想拉我入深渊的人,但也有那种不求回报帮我的,给了甜点钱,说是希望我不要成长一个冷冰冰的人,遇到下一个有困难的人要帮助他。

一直以来我都很固执要强,不愿接受别人的帮助,哪怕是善意的,通过这件事我再也不想做硬邦邦不通人情世故的人,原来真正厉害强大的人从来都是柔软又坚强的。

就负了大概七八百万吧...

从我十八岁那一年毕业开始,家庭从小富到头上顶着七八百万的银行贷款。

我爸生意失利被人坑骗误入歧途,在我高考前被警察带走,剩下七八百万的银行贷款和一堆外债。

我的学生时代,或者说我的青春,差不多就在那一刻画上了句号。

我妈是个家庭主妇,之前也就和阿姨们打打麻将喝喝茶泡泡脚什么的,差不多什么都不会,我爸出事以后我妈整个人很消沉,偶尔晚上回家的时候会看到她偷偷抹眼泪。

我,弟弟,我妈都被我爸保护得很好,甚至可以说是被过度保护了,突然整个家庭失去了主心骨,我弟弟像是脱了僵的野马,经常跟同学出去浪,很晚才回家。

妈妈不去打牌了,在家里老是对着电视发呆,没有一点精神气,没了我爸的家真的就是冰冰冷冷。

我不想看到我妈哭,也不想她没有指望,不想所有的压力都在她身上。

660分的成绩我最后还是在浙大和本省之中,选择留在了本省,我还是放弃了我复读一年心心念念想要去追求的名校梦。

我想,留在她身边可以经常回家看看她,妈妈一个人肯定很觉得孤独,家里面的事情也可以随时照顾到。

我那个时候突然觉得自己前面这小半辈子活得很自私,总是喜欢折腾,总是父母失望。就是在妈妈的泪水里突然明白了什么是责任,我真的很想让我妈知道他的儿子可以挣钱,我爸走了家里不是就没有顶梁柱了,她儿子也可以做到。

那个夏天里我做了很多事情。我一个人租起了场地干起了补习班,厚着脸皮给那些老师一个一个打电话看看有没有能够回去宣讲的机会,招不招得到几个学生。顶着四十度的太阳,堵在学校门口发宣传单。守着自己的电话,等着有人能够报名。

那年夏天我说的最多的几句话谢谢,好的,没关系,对不起,打扰了。

我最后招到了三十个学生,我一个人上数理化,排了几个班。课程从早上到晚上排得满满荡荡,早上八点到晚上九点。大课小课,一对一,一对二,一对三。

差不多我一睁开眼睛,就要开始讲课,一直讲到晚上睡觉前。课和课之间的课间,大多数时候都需要给学生答疑。

我深知我的教书经验比不过很多的老师,所以我只能更用心,花更多的时间去弥补。

除了讲课,就是备课,不是在说话,就是在准备说话。

第一天我嗓子就哑了,后面完全是靠润喉糖胖大海挺过去的,有一天晚上讲着讲着突然咳出来血,那一刻我差点以为自己快要死了。

一回家到,几乎就是瘫坐在沙发上,很困,想要睡觉,但是必须得备课,不然明天就没得讲了。

我那么一个喜欢说话停不住嘴的人在那段时间多一句话都不想说,觉得沉默就是我最大的放松。

那个假期,我挣了65900块钱。那个暑假,我吃喝只花了600块钱。

一笔一笔,我都记得很清楚。

我没办法想象,几个月以前都还大手大脚,眼睛都不眨一下地花钱,对什么事情都怕麻烦无所谓的我,会变成这个样子。

那么骄傲甚至有些自负脸皮薄的我可以卑微成那个样子,可以把姿态放得那么低。

那么娇里娇气怕苦怕累的人可以对自己这么狠。

这样的蜕变长大真的让人很痛苦。

在那以前,我从来不相信自己有什么使命,能成多大的事情。经常自欺欺人,敏感脆弱,能够强大成那个样子。

我爸在临走之前跟我说,塞翁失马,焉知非福。我后面才懂了这句话的意思。

我开始能够自己挣到让自己能够安心的钱了,上一次寒假我的补课班招了接近两百人,

开班的时候,看着那么多人,想起来几年前我还是在这里上课,对着不到二十个学生。

那一刻看到教室里面坐满了人,再想想这一路走来突然莫名得想哭。

虽然那几百万到现在依旧还差很多,但是我妈妈不会再偷偷抹泪水了。偶尔在跟阿姨们搓麻将的时候会吹吹牛逼,说我儿子怎么样怎么样。

我大概还算是撑起来了这个家吧,虽然钱还差很多,但是至少不用担心某天没有房子住了。

等我爸出来了,让他和妈妈到处去旅旅游。不用再为两个儿子那么操心,操劳了大半辈子,该休息休息了。

我98年的,还在上大学,但是好像没有怎么过过大学生活。

我很明白要得到什么,就必须付出什么,但是偶尔还是会很难过,有时候走在校园里面,突然会有一种很陌生的感觉,觉得我不属于这里,他们都成群结队,只有我默默一个人。好像这一路走来,我真的放弃了很多东西,想起来角落里落灰的吉他,偶尔会哼哼歌录录歌的我翻录音记录最后一次已经是两年以前了。

这几年里面,还发生了很多很多,压力最大的那段时间辗转难眠,一睡过去就是想着还有多少钱多少钱没有还,银行那边催债该怎么说,我一个那么理想敏感的人却硬是活成了现实主义。

开始变得沉稳,开始变得成熟,开始有了成年人的阅历,虽然只有一点点。

我知道这个世界会很苦,只是没有想到,会那么苦。

我知道我会过得很累,只是没有想到,会那么累。

我也知道我会长大,只是没有想到,会那么快。

偶尔也会想一想,如果不是我爸出了事情我现在会怎么样。我大概是那种很容易把自己活得很累的人,经常会内耗。喜欢逼自己,逼自己做“正确”的决定。

以前我是一个很喜欢“如果”的人,也很喜欢“要是....“但是我现在开始慢慢接受我的现在了,也开始接受自己所有的过去了,也开始慢慢变得坦然。

也是后来我才明白,人生总要去面对落差,人也总要学着成长,希望我所有的过去都能在我真正满意自己的时候说一句,是这些境遇,这些看似的不幸,成就了我。

突然想想,其实我蛮喜欢上课的,这几年让成熟太快了,但是也是因为有这些孩子们,看着他们慢慢变好,听着他们的青春烦恼,教着数理化,偶尔也会觉得自己还是个孩子,也有很多很幸福开心的时刻。

2018年,我23岁,负债8000万。感觉怎么说呢,就像是坐了一次云霄飞车一下坠入到深深的海底,看着大街上任何一个人都比自己要幸福的多,想过上普通的生活都是一件十分困难的事情,可能要拿自己的一辈子来还这笔债。

钱是我爸妈欠的,跟我没有关系,可痛苦却是整个家庭在承受。家里是做企业的,原本从事建材制造行业,有两家工厂,年利润近千万。也算经历过富裕的日子,一家人安安稳稳 父亲也会捐助家乡修路,母亲赞助着几个学生读书,我也上着学。12年的时候我爸一直在思索传统制造业不景气,需要转型做一些创新的项目,当时他还说考察了十几个项目都觉得没前景,因为家里是做实体企业发的家,所以还把目光聚焦在创新型的制造业领域,最终他选遍项目都觉得创新程度不够,他自己又是高分子领域的,有相关技术,不如自己搞些创新出来,做新材料的研发,没想到这是整个灾难的起源.......

研发过程并不顺利,前前后后用了四年多时间终于把产品研发好,其中付出了无数心血,攻克了不少难关,甚至母亲也亲自下车间做实验,她说就算把图纸烧了都没关系,她把所有技术都记在了脑子里。可多年的研发却消耗了数千万的积蓄。期间遭遇了种种技术困难都扛过来了,可却又面临了市场教育的问题,民用市场上没见过这种高分子材料。这款新材料可用于高铁、汽车、家居领域,是环保健康可解决VOC排量超标问题的新材料。打开市场是面临的一个新挑战,可接下来在这期间经历了种种商场这是非之地对人三观的洗礼,人在着急的时候慌不择路,看着谁都像救命稻草,都想抓住它。。。。

后来财务遇见危机,面临资金链断裂的风险,我妈却用了最错误的方式来拯救这家企业,她没有想好在现有的基础上如何去守住再发展,而是去借款,拆东墙补西墙,原来好好的两家企业也在她的折腾之下被掏空了,把盈利的钱都放到新材料工厂的这个无底洞里,后来为了原本两家工厂的现金流不惜代价引狼入室,让厂长引入了一帮流氓进来,也埋下了危机的伏笔。

18年销售渠道还是没有完全打开,没能成功释放产能,还是没能挺过这一年。最终的导火索是银行的抽贷,晴天打伞,雨天收伞果然说的不无道理,口口声声说的好好的把先把这笔还上,然后还能接着贷出来,结果去借了论天算利息的过桥贷款还上银行后,却开始了翻脸不认人,一下子将整个风暴带了过来。

企业最怕的就是挤兑,最开始是一两个供应商上门催债,后来发展到债主们一齐挤兑。后来是来厂子分刮,一个厂被厂长引来的流氓们给夺走了,后来他们内部起矛盾四分五裂。另外一个厂被债主们来哄抢,把机器拆掉值钱的东西给搬走了,真是兵败如山倒,鼓破万人捶。这种情况直到法院介入才得以遏制,我们终于以为能缓一口气,怎么接下来绝境翻盘,可没想到等待的是另一场灾难.........

法院介入后有的债主不知是一门心思不想让一家好过还是起了贪念,去打骂挺身而出没有逃避的父亲,还把父亲整进去局子好几次,并且来厂里搞破坏,撒泼骂娘,无所不尽其极……

————————————

现在的生活:父母限制出行,限制高消费,家里的房子都卖光还债了,剩下唯一住宅等着拍卖,家里的四辆车都给卖掉还债了,银行卡被封,支付宝不能用,奋斗了二十年的一切都被剥夺,连人权都没有了,更别提脸面........

开始是爸妈,最近我的案子也开始多了……

我出事前在上学,后来也被他们牵扯进这个事里痛不欲生,爆雷后我带着80岁的奶奶和年仅4岁的妹妹逃了出来 远走他乡,去陌生的地方求生,期间从北方到南方大半年时间换了四五个地方,因为天气越来越冷了,就渐渐往南走。印象最深的是租的房子漏雨又爬着蟑螂,整天会想起过去的种种,成王败冠,失败了就受人唾弃,想起犯下的种种错误,越想越想不开,想一了百了算了,可看着身边的妹妹,她是最无辜的,如果我死了,父母再出点意外那她可真的无依无靠了,所幸妹妹给了我活着的勇气,我才能写出这些字。就算发生了什么,日子还得过,人还得活着,我后来在工厂干活,每天起早贪黑,忙起来什么都不想了,饭还得吃,活着就是最好的生活了。

————

感谢大家的鼓励,我知道每个人都不容易,我希望我能够通过我的还债历程也给你们带来动力,永远不要失去对生存的渴望。我曾在高处凝视地下连续七天,最后想明白了 自己是因为无尽痛苦而想一了百了,自己是因为没有能力挺起现状而想一了百了,自己是因为承受不了贫穷和债主的心理压力而想一了百了,自己是辜负了企业里众多朝夕相处的同事付出的努力和期许的目光,每一个员工背后都是一个家庭……自己是想用一了百了来惩罚别人的过错。

而没有任何一个原因是因为厌恶这幅肉体,讨厌看到五彩缤纷的世界。是灵魂想少些纷争,而从未问过少年存在的意义。

后来终于想明白了,这就像打游戏可又不一样,以前我打游戏的时候逆风就可容易放弃了,总想抱着轻松的心态去迎接下一场好的发挥。 可现实不一样,这游戏只有一盘,下一把还轮不到你来玩,抱着打游戏逆风崩盘的心理来玩是不行的,高玩们都有很强大的抗压能力,就像草莓 的上单一样,而篮球里的关键先生们统统都有一颗大心脏,没经历过逆风,哪有翻盘的快乐。

说了那么多家里的情况,也来讲一些我自己的事请吧,如果不是家里的危难,我现在应该在国外毕业后 留在了那边钓钓鱼,养养狗。或者回国做起了自己喜欢的事情,有了几年的工作经验,有了稳定的平台,而不是顶着巨大的债务压力和电话轰炸生存。深深地质疑人存在的乐趣,又抑郁又强迫症。感觉到一个人脱离了原来的轨迹轨道后是多么可怕的一件事情。

眼睁睁看着企业大厦崩塌的这些日子来,在想尽各种办法去挽救局面时,我也整日整夜活在恐惧和焦虑之中 ,脚底下永远踩着一颗雷,你知道它要炸 但不知道它什么时候炸的滋味,无论躲到哪个角落里都跑不掉的。印象中最轻松的是在梦里梦到自己回到了过去,无忧无虑的日子,一旦醒来又是泰山压顶般的滋味,真想永远活在梦中不愿醒来。可是就算一天什么都不干,天黑一闭眼,天亮一睁眼,企业就有的开销,简直坐如针毡。在临近崩塌前我好像提前有预兆自己大限将至了一样,对一切都提不起劲头,整日睡不醒,干脆直接在床上躺着了半个月时间,睡十七八个小时,恨不得一天二十四小时都在梦里,醒来就开始自责,是我的罪孽让家里走到如此田地,如果我能早点劝诫他们收手,搞什么创新,做什么企业,也不至于把所有人都搭进去陪葬,其实以前我也有说过,可是都不坚决,每次都被他们研发不易,市场前景好的情怀给打动,可是做的成功了有情怀可以,做砸了情怀能卖了管吃饱饭吗?那段时间长出来不少白头发,后来直到银行抽贷传来的噩耗,心里的"轰"的声音告诉我,脚下的雷终于炸了。。

后面的事情才是暴风雨真正的降临,因为涉及到个人债务,曾经的叔叔阿姨们一下子变了一副模样,好像一下子来到了人间地狱一般,用最恶毒的话语,施最残忍的手段,又哄又骗,榨干已经不堪一击的家庭。当然也有好人,一直感激着他们。不过一旦有一个人开始起哄,群众就利用自己善于落井下石的能力,其中的具体逼债手段就不举例了,影视剧里都差不多,负债最可怕的不是外界施展的那些对心灵的摧残,是本来已经无比自责后悔的心再加上这些惨烈的手段,才发现原来人命真不值钱。脸面又值几分钱呢?

最近也真是奇怪,开始整夜整夜的睡不着,就好像潜水艇沉到了海底被海底的压强压着五脏六腑,要炸裂开来却无处卸掉的感觉。拼命挣扎……

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一直喜欢翻老照片

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有时候有些间歇性的轻松,感觉自己又没病又没什么大不了的,有时又感觉心态爆炸,堆不清的债务抓不到头绪,这就好像在胸口按了个倒计时炸弹,像有颗石头闷的窒息……

…… 最难受的就是亲人的背叛,债主的逼债折磨,原来人的宽容度如此有限,企业家的容错率就这么低,在夹缝中生存,时刻被人威胁,我也不清楚父母还在坚持什么,或许心有不甘吧,想为自己的名誉证明。

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感谢各位的鼓励,也希望你们能够过的幸福,大家每天见过的人们当中有的人可能活着就已经用尽了全力。。

最近事情再一次发酵,情况更是糟糕,本来以为没有比无以为家更糟的事了,可现实的发展总是突破人想象的底线。

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前几天实在熬不下去了,我去找了一个之前做生意欠我们款的老板,欠的数额不多,也就8w,可对于现在的我们来说已经是天降甘露了。可我去他那里无论怎么求他,他都不肯给我,说自己现在困难,一个月交房租就几十万,实在是拿不出钱,我跟他讲我不要你还那么多,能拿出来多少是多少,1w,2w也行,几千块钱都可以。他始终摇摇头不说话。

我心想刚刚都那么求他了,现在还能够和他一起喝茶,如果我说出自己如今落水狗的情况肯定连茶都喝不上直接把我赶出去,再怎么说别人也不会信的吧。可心里却万分的痛苦,人性现在已经吃人到这种地步了,这种嘴脸我当时真想从他十几楼的办公室一下跳下去算了的冲动。答应好好的,回头联系他就难见回复了……

从前我算一个自信高傲的人,从未向别人低下头来,如今感觉自己真TM卑微,可看着家里还有着嗷嗷待哺的妹妹,就算被人踩在脚底下也要拽着他的鞋带一点一点的爬起来。

看了看高赞答案,咱们不是家道中落,也不是开店投资失败,只是普通青年的生活负债。

在生活中购置一些大项资产,往往需要求助于负债。比如说车子、房子,对于大多数人都是重大决策。拥有温馨的家、舒适的代步工具,当然是值得开心的事情,可是随之而来的负债,却也可能成为甜蜜的烦恼,甚至可能会引发一系列蝴蝶效应。

去年就有一个热门话题:35 岁、年入 50 万的华为老员工被劝退,提前走入中年危机。

重新踏上求职路的他,最愁的问题之一,就是房子压力。背景很难直接做高管,面试了几家公司基本月薪到手还房贷都不够。而全家只有他一个人赚钱,所以不得不考虑卖掉其中 1 套学区房。

但恰逢深圳二手房交易十分低迷,急着卖的话 350 万可能只能卖 300 万。他再一盘算,即使 300 万卖掉,幸运地找个税前两万的工作,剩下 6000 的房贷,加上两个孩子上学,养家,仍然入不敷出,一地鸡毛。

这个案例非常典型,如果我们不合理规划大额负债,就像是给你的家埋了一颗定时炸弹。

那具体怎么来思考呢?我们不妨把它分解成贷款前、贷款中和贷款后三个阶段,分别采取不同对策,逐个击破。

Part 1 贷款前:2 个指标,让贷款不要太累

首先我们来聊聊贷款前。

随着生活水平的提高,健康越来越被人们重视,定期体检也流行了起来。

为什么我们需要定期进行体检呢?很多时候,身体的潜在问题并不会有明显的症状,但等到状况变严重了再治疗,很有可能就会错过最佳机会。而通过体检往往能及早应对。

同样,财务问题也可以用类似的思路去体检。这里,和你分享 2 个方便计算的财务体检指标,快速判断适不适合借这样一笔贷款。

第 1 个指标,叫做负债率。

从中长期来看,如果我们手头的钱,有一半以上都是借来的,那么,这些超出我们承受范围的负债,就很有可能将我们压垮。

所以,通常来讲,你的负债率最好不要超过 50% , 60% 以上则很危险。

那么,负债率应该怎么计算呢?其实很简单,用总负债除以总财富就可以计算出来了。

举个例子,小娜清点完自己的存款、基金、银行理财等各种资产,总共有 100 万,没有任何负债。她看中了一套价值 100 万的房子,首付 30 万,可以贷款 70 万。

那如果贷款买了房,小娜的总资产就会加上这套 100 万的房子,变成 200 万。同时,她会拥有 70 万的房贷负债,负债率就变成了 70/200=35% 。这是一个比较合理的状态了。

第 2 个指标,是每月还款压力。

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看了看高赞答案,咱们不是家道中落,也不是开店投资失败,只是普通青年的生活负债。

在生活中购置一些大项资产,往往需要求助于负债。比如说车子、房子,对于大多数人都是重大决策。拥有温馨的家、舒适的代步工具,当然是值得开心的事情,可是随之而来的负债,却也可能成为甜蜜的烦恼,甚至可能会引发一系列蝴蝶效应。

去年就有一个热门话题:35 岁、年入 50 万的华为老员工被劝退,提前走入中年危机。

重新踏上求职路的他,最愁的问题之一,就是房子压力。背景很难直接做高管,面试了几家公司基本月薪到手还房贷都不够。而全家只有他一个人赚钱,所以不得不考虑卖掉其中 1 套学区房。

但恰逢深圳二手房交易十分低迷,急着卖的话 350 万可能只能卖 300 万。他再一盘算,即使 300 万卖掉,幸运地找个税前两万的工作,剩下 6000 的房贷,加上两个孩子上学,养家,仍然入不敷出,一地鸡毛。

这个案例非常典型,如果我们不合理规划大额负债,就像是给你的家埋了一颗定时炸弹。

那具体怎么来思考呢?我们不妨把它分解成贷款前、贷款中和贷款后三个阶段,分别采取不同对策,逐个击破。

Part 1 贷款前:2 个指标,让贷款不要太累

首先我们来聊聊贷款前。

随着生活水平的提高,健康越来越被人们重视,定期体检也流行了起来。

为什么我们需要定期进行体检呢?很多时候,身体的潜在问题并不会有明显的症状,但等到状况变严重了再治疗,很有可能就会错过最佳机会。而通过体检往往能及早应对。

同样,财务问题也可以用类似的思路去体检。这里,和你分享 2 个方便计算的财务体检指标,快速判断适不适合借这样一笔贷款。

第 1 个指标,叫做负债率。

从中长期来看,如果我们手头的钱,有一半以上都是借来的,那么,这些超出我们承受范围的负债,就很有可能将我们压垮。

所以,通常来讲,你的负债率最好不要超过 50% , 60% 以上则很危险。

那么,负债率应该怎么计算呢?其实很简单,用总负债除以总财富就可以计算出来了。

举个例子,小娜清点完自己的存款、基金、银行理财等各种资产,总共有 100 万,没有任何负债。她看中了一套价值 100 万的房子,首付 30 万,可以贷款 70 万。

那如果贷款买了房,小娜的总资产就会加上这套 100 万的房子,变成 200 万。同时,她会拥有 70 万的房贷负债,负债率就变成了 70/200=35% 。这是一个比较合理的状态了。

第 2 个指标,是每月还款压力。